Línea ICO Empresas y Emprendedores

Instituto de Crédito Oficial (ICO), a través de las entidades de crédito · Estatal

Plazo
Hasta el 31 de diciembre de 2026
Cuánto
Hasta el 100 %
Tipo
Préstamo

Financiación del ICO que se pide directamente en un banco u otra entidad de crédito: préstamo, leasing, renting o línea de crédito para proyectos de inversión, digitalización, liquidez o gastos de autónomos y empresas con actividad empresarial en España, y para rehabilitar viviendas y edificios (en este caso, también para particulares y comunidades de propietarios). Cubre hasta el 100 % de lo que se necesita, a devolver en 1 a 20 años con hasta 3 de carencia, a tipo fijo o variable más el margen de la entidad, y el coste, con la comisión de apertura, no puede pasar de la TAE máxima que publica el ICO. La entidad formaliza la operación ante notario; la línea está vigente durante 2026.

Quién puede pedirla

Autónomos y emprendedores (no hace falta estar de alta en el RETA ni tener empleados, pero sí desarrollar una actividad empresarial), empresas constituidas y de alta en el IAE, también extranjeras si tienen actividad en España, y comunidades de bienes y cooperativas con actividad productiva. Los particulares, las comunidades de propietarios y sus agrupaciones, solo para rehabilitar viviendas. Tienen limitado el acceso las entidades financieras, los partidos políticos y la fabricación o distribución de armas y municiones (CNAE 2540).

«¿Para quién? | Autónomos y Emprendedores Particulares y comunidades de propietarios»

ICO: línea ICO Empresas y Emprendedores

Requisitos

De la empresa

Del proyecto o el gasto

  • La operación se devuelve en un plazo de 1 a 20 años, con hasta 3 años de carencia del principal

    «Plazo de amortización y carencia | De 1 a 20 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal.»

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  • El coste de la operación, sumando el tipo de interés y la comisión de apertura (que se paga una sola vez, al inicio), no puede pasar de la TAE máxima que publica el ICO para su plazo

    «Esta comisión se abonará en un único pago. El coste para el cliente de esta comisión más el tipo de interés, no podrán superar la TAE máxima que la Entidad de Crédito puede aplicar a la operación en función de su plazo»

    ICO: preguntas frecuentes de la línea Empresas y Emprendedores

  • En el renting, lo que se adquiera tiene que destinarse a la actividad empresarial

    «¿Se pueden financiar a través de esta Línea operaciones de renting? Sí, siempre que las adquisiciones que se realicen a través de ellas estén destinadas al desarrollo de la actividad empresarial.»

    ICO: preguntas frecuentes de la línea Empresas y Emprendedores

  • Los vehículos que se financien tienen que ser necesarios para la actividad empresarial

    «Se pueden financiar cualquier tipo de vehículo necesario para el desarrollo de la actividad empresarial.»

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  • Los particulares, las comunidades de propietarios y sus agrupaciones solo pueden pedirla para rehabilitar viviendas

    «Los particulares, comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios únicamente podrán solicitar la financiación para Rehabilitación de Vivienda»

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  • En la rehabilitación de viviendas, la obra tiene que suponer una mejora; vale para la primera o la segunda vivienda

    «Son financiables las rehabilitaciones de todas las viviendas, independientemente de si se trata de primera o segunda vivienda siempre que implique una mejora para las mismas.»

    ICO: preguntas frecuentes de la línea Empresas y Emprendedores

  • Un particular o una comunidad de propietarios no puede financiar la construcción de una vivienda nueva; sí la reconstrucción de una dañada por una catástrofe o por el paso del tiempo

    «No se puede financiar la construcción de una vivienda nueva por un particular o comunidad de propietarios. Sí se podría financiar la reconstrucción de una vivienda que haya sido dañada por alguna catástrofe o por el paso del tiempo.»

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  • Si quien la pide para rehabilitar su vivienda es el inquilino, necesita un contrato de arrendamiento vigente durante toda la vida de la financiación

    «No, puede solicitar este préstamo el arrendatario para rehabilitar su vivienda siempre que tenga un contrato de arrendamiento vigente durante la vida de la financiación.»

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  • Si un propietario financia por su cuenta su parte de una obra de la comunidad de propietarios, necesita un acuerdo de la Junta de Propietarios para la obra y la autorización de la comunidad

    «Sí, siempre que exista un acuerdo adoptado por la Junta de Propietarios para la ejecución de dicha rehabilitación y autorización de la comunidad a dicho propietario para la formalización de su financiación de forma independiente a la posible financiación de la comunidad»

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Cuánto da

Hasta el 100 % de las necesidades de financiación (del proyecto o de liquidez); las páginas no fijan un importe máximo en euros. Puede ser préstamo, leasing, renting o línea de crédito, de 1 a 20 años con hasta 3 de carencia del principal, a tipo fijo o variable más el margen de la entidad; el coste, con la comisión de apertura, no puede pasar de la TAE máxima que publica el ICO para cada plazo.

«Importe máximo por cliente | Hasta el 100% de las necesidades de financiación»

ICO: línea ICO Empresas y Emprendedores
Cómo se concede
Otro sistema: ver las bases
Minimis
No se acoge a minimis

Qué financia

  • Proyectos de inversión y actividades empresariales
  • Necesidades de liquidez o gastos
  • Proyectos de digitalización, en particular los de soluciones de teletrabajo del programa Acelera Pyme
  • Rehabilitación de viviendas y edificios y reforma de sus elementos comunes, incluida la reconstrucción de viviendas dañadas por una catástrofe o por el paso del tiempo

Gastos que cubre

  • Vehículos de cualquier tipo, si son necesarios para la actividad empresarial
  • Bienes en renting destinados a la actividad empresarial
  • En la rehabilitación, todos los conceptos de la obra de mejora, incluidas la mano de obra y las minutas de arquitectos, aparejadores o ingenieros

Plazo

Se puede pedir en cualquier momento mientras la línea esté vigente, que según la página del ICO es el año 2026. Se pide directamente en una entidad de crédito.

«Vigencia | Año 2026»

ICO: línea ICO Empresas y Emprendedores

Cómo se pide

Directamente en una de las entidades de crédito del listado del ICO (página «Dónde solicitar»), que formaliza la operación ante notario. En una comunidad de bienes, el préstamo va a nombre de la comunidad y lo firman todos los comuneros; en una cooperativa, lo firma un representante o los cooperativistas, que asumen la deuda en proporción. En las obras de una comunidad de propietarios, puede ir a nombre de los propietarios o de la comunidad. Las páginas no dicen qué documentación pide la entidad; el ICO tiene un teléfono gratuito de información, 900 121 121.

  • Si un propietario financia por su cuenta su parte de una obra de la comunidad: el acuerdo de la Junta de Propietarios que aprueba la rehabilitación, la autorización de la comunidad para financiarla por separado y su cuota de participación en la comunidad

Qué obliga a hacer

  • Devolver la financiación en el plazo pactado (de 1 a 20 años, con hasta 3 de carencia del principal) y pagar el tipo de interés que figura en la póliza firmada con la entidad
  • Pagar la comisión de apertura, si la entidad la cobra, en un único pago al inicio de la operación
  • Si es el inquilino quien la pidió para rehabilitar su vivienda: mantener vigente el contrato de arrendamiento durante toda la financiación

Documentos oficiales

Más incentivos

Resumen hecho a partir del texto consolidado de la norma en el BOE y de las webs oficiales el 3 de noviembre de 2026. Antes de aplicarlo, comprueba los datos en la norma. Cómo hacemos las fichas.